Kun tuttu kaveri pari päivää sitten kysyi koska aion jäädä eläkkeelle tuli mieleen, että täytyy oikein laskea milloin kannattaa ryhtyä eläkeläiseksi. Yrittäjäeläkemaksuj a on olen maksanut yli 30 vuotta ja ikää on nyt 61,5 vuotta ja normaali eläkeikäni on 63v3kk.
Laskin eläkeyhtiön nettisivuilla tulevan eläkkeeni (alkaisi 1.11.18) ja varhennetun yrittäjäeläkkeen (50% tulevasta eläkkeestä). Eläkettä tosin pienennetään 0,4% jokaisesta varhennetusta kuukaudesta.
Laskutoimitusten jälkeen päätin ryhtyä eläkkeensaajaksi ja täytin eläkehakemuksen 1.3.2017 alkaen 50% varhennetulle eläkkeelle vaikka jatkan työntekoa aivan normaalisti. Samasta päivästä lukien muutan myös YEL-vuosiansion puolet pienemmäksi kuin nykyisin.
Laskin, että ehdin 20kk varhennuksen aikana saamaan eläketuloa ja säästöä YEL-maksun pienemisestä summan, joka kattaa varhennuksen vaikutuksen lopullisen eläkkeen pienenemiseen 219,5 kuukauden ajalta. Tappiota varhennuksesta tulee vasta 79v10kk iässä, jos silloin vielä elän.
Jos sijoitan 20kk ajalta saamani varhennetun eläkkeen+säästyneen YEL-maksun vaikka osakkeisiin niin tuotto kasvaa vielä lisää.
Verotuksen muutoksia on vaikea huomioida tarkalleen mutta jonkin verran verotus kiristyy kuukausitulojen kasvaessa. Palkansaajalle varhennettu eläke ei ole niin kannattava kun työnantaja maksaa valtaosan eläkemaksuista. Yrittäjänä maksan yli 25 % YEL-maksua vuosiansiosta (tosin se on verotuksessa vähennyskelpoinen kokonaan, palkansaajan elävakuutusmaksu on tänä vuonna 6,15 ja yli 53-vuotiailla 7,65%)
Jos siirrän varsinaisen eläkkeelle jäännin myöhemmäksi kuin 63v3kk ikään niin silloin taas lopullinen eläke kasvaa. Todennäköisesti jatkan töitä vielä tuon ikärajan yli mutta tuskin täysipäiväisesti.
